5月6日，中國人民銀行廣州分行、中國人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則（征求意見稿）》。

????與股市的“陸股通”、“港股通”類似，跨境理財通也分為“北向通”和“南向通”。根據(jù)意見稿，跨境理財通將設(shè)定額度上限。目前，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點總額度暫定為1500億元人民幣?！氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額、“南向通”跨境資金凈流出額上限，均不超過試點總額度。

????同時，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點還對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

????投資門檻方面，開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足三大條件：一是具有完全民事行為能力；二是具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅滿5年；三是具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

????征求意見稿還規(guī)定，“南向通”業(yè)務(wù)可購買的投資產(chǎn)品，由港澳管理部門規(guī)定。

????需要注意的是，內(nèi)地投資者開展跨境理財通業(yè)務(wù)試點時，若出現(xiàn)提供虛假或隱藏重要事實的資料；違反賬戶開立相關(guān)規(guī)定；涉嫌洗錢、恐怖融資、逃稅；使用非自有資金購買投資產(chǎn)品，代他人理財、募集他人資金或使用其他非自有資金進行投資；存在使用所購買的投資產(chǎn)品進行質(zhì)押融資等擔保行為；其他違法違規(guī)行為等，內(nèi)地合作銀行將會視情節(jié)暫停或取消其購買“跨境理財通”產(chǎn)品資格。

????銀行展業(yè)條件方面，意見稿規(guī)定，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應滿足在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市注冊法人銀行或設(shè)立分支機構(gòu)；具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗；建立“跨境理財通”投資者權(quán)益保護及投訴糾紛解決相關(guān)機制等五大條件。