財報顯示，2022年上半年，交通銀行實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長4.81%；凈經(jīng)營收入為1435.68億元，同比增長7.10%；報告期末，該行資產(chǎn)總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%，不良貸款率1.46%，較上年末下降了0.02個百分點。

今年上半年以來，外部環(huán)境復雜多變，疫情防控等不確定性因素也在疊加。作為唯一一家總部在上海的國有大行，交通銀行不忘初心，堅決貫徹黨中央、國務院各項決策部署，在克服上海等地疫情反彈等超預期因素的沖擊下，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，在服務“國之大者”中堅定發(fā)揮著國有金融主力軍作用。

在半年報發(fā)布當日舉行的業(yè)績發(fā)布會上，交通銀行管理層對上半年經(jīng)營情況進行詳細解讀，并對外界關(guān)心的內(nèi)容一一回應。“我們?nèi)匀粓远ㄏ嘈胖袊?jīng)濟長期向好?！苯煌ㄣy行行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會上表示。

“穩(wěn)中有進，穩(wěn)中提質(zhì)”——這是交通銀行上半年業(yè)績報展現(xiàn)的經(jīng)營狀態(tài)。報告期內(nèi)，交通銀行實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長4.81%；同期，該行凈經(jīng)營收入達1435.68億元，同比增長7.1%，其中利息凈收入850.93億元，同比增長8.42%。

在積極應對外部環(huán)境復雜多變的情況下，交通銀行業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步拓展，客戶存貸款余額均較上年末有所增長。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%；客戶貸款余額為7.09萬億元，較上年末增加5273.30億元，增幅8.04%;客戶存款余額為7.81萬億元，較上年末增加7715.86億元，增幅10.96%；零售AUM余額達4.48萬億元，較上年末增長5.20%。

盡管今年上半年面臨著疫情反復等因素，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，交通銀行仍然保持“穩(wěn)中向好”的態(tài)勢，不良率、逾期貸款率均較年初下降。

具體來看，報告期末，該行不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。

實際上，自2020年提出“資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)”的策略后，交通銀行三年來持續(xù)貫徹落實“嚴控增量、出清存量”的具體措施。從該行披露的半年報數(shù)據(jù)可窺，這一策略當前成效十分顯著。

今年以來，交通銀行貸款保持較快增長，境內(nèi)行人民幣各項貸款較年初增幅8.69%，同比多增1143億元?！百J款增長的主要原因是我們選擇對了方向，緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞制造業(yè)、綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、重點基建、央行貨幣政策工具等服務經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域進行投放?！痹撔懈毙虚L郭莽在業(yè)績發(fā)布會上透露。

在重點行業(yè)、重點區(qū)域，交通銀行在今年上半年加快推動信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。特別是在服務國家重大區(qū)域戰(zhàn)略中，更是體現(xiàn)國有大行的帶頭示范作用。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長9.92%；貸款余額占比53.05%，較上年末提升0.90個百分點；同時，大力支持制造業(yè)、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域，加快金融供給存量重組、增量優(yōu)化和動能轉(zhuǎn)換。報告期末，該行境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長20.48%，制造業(yè)中長期貸款增長38.70%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長71.85%；綠色貸款增長20.42%，其中清潔能源貸款增幅達29.76%。

縱觀區(qū)域布局，該行在京津冀、長三角、粵港澳等重點區(qū)域的項目儲備相對較好，中西部區(qū)域也儲備了一批符合“雙碳”戰(zhàn)略、基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的優(yōu)質(zhì)項目。

在這背后，是交通銀行全行上上下下對客戶需求變化的高度關(guān)注。記者了解到，該行在項目儲備方面建立了總、分行兩級項目儲備庫，并定期滾動更新，在行業(yè)上更是重點瞄準制造業(yè)、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源保供和儲備、民生保障、交通物流、保障性租賃住房等十大重點領(lǐng)域。

此外，在零售信貸方面，截至今年6月末，交通銀行房貸17家行市場占比較年初提升0.05個百分點，提升幅度在17家銀行中排名第二；消費貸款方面，6月末，該行個人消費貸款（不含信用卡）當年增幅27.45%，增幅行業(yè)居前。

郭莽介紹，下一步，在住房貸款方面，交通銀行將繼續(xù)堅守“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業(yè)需求，做好住房貸款投放安排；優(yōu)化業(yè)務流程，提高業(yè)務效率。

“在非房消費貸方面，將會繼續(xù)深耕國內(nèi)的消費市場，努力豐富消費貸款的品類，覆蓋居民衣、食、住、行、醫(yī)全方位的消費需求，努力做專做精、做深新市民的金融服務，推動居民消費的梯次升級和消費品的更新?lián)Q代?！惫П硎?。

數(shù)字化經(jīng)濟時代中，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭環(huán)境也隨之進行了新升級，以往單一產(chǎn)品服務或交易的比拼已經(jīng)逐步演變成了場景和生態(tài)的競爭?；诖?，交通銀行也在場景金融與開放銀行的建設(shè)中發(fā)力，致力于解決傳統(tǒng)營銷方式獲客成本高、效率低、粘性弱的問題，而這也正是數(shù)字化新交行建設(shè)的重要內(nèi)容。

報告期內(nèi)，交通銀行的金融科技投入已達28.05億元，同比增長14.5%。從方針策略看，“引進來”與“走出去”正引領(lǐng)著該行的數(shù)字化賦能。在“引進來”方面，該行形成了“一體、兩翼、多點支撐”的場景建設(shè)思路及架構(gòu)。經(jīng)過持續(xù)地投入和建設(shè)，個人手機銀行已上線6大類160余項非金融場景，服務涵蓋生活繳費、政務民生、出行服務、健康醫(yī)療、餐飲娛樂、住房安居等各個方面。

例如，該行信用卡“買單吧”圍繞餐飲美食、便民服務等領(lǐng)域拓展場景生態(tài)，目前，該項服務已接入交通銀行信用卡特惠商戶的月交易近千萬筆。截至6月末，“買單吧”APP累計綁卡用戶同比增長7.6%，月度活躍用戶同比增長9.0%。

在“走出去”方面，該行著力聚焦四大類重點場景的生態(tài)建設(shè)，加快特定消費場景下消費貸產(chǎn)品與業(yè)務模式創(chuàng)新，圍繞醫(yī)療、交通、教育、政務四類民生服務場景進行緊密對接，推出一體化金融服務方案。

在“引進來”與“走出去”的同時，交通銀行還特別重視持續(xù)開放金融服務的輸出能力。報告期末，交通銀行開放銀行累計上線的接口1673個，較上年末增長了35.14%；開放銀行場景新獲客數(shù)為30.48萬戶，同比提升近80%。

生態(tài)場景的建設(shè)與拓寬離不開綜合金融服務的協(xié)同。為此，交通銀行充分整合公司、零售、同業(yè)各板塊的金融服務，聯(lián)動G-B-C三端，通過開放銀行集成交行賬戶服務、支付結(jié)算、融資信貸等金融服務能力，以點帶面觸達生態(tài)場景內(nèi)的企業(yè)和個人客戶。

“我們將繼續(xù)在重塑流程、優(yōu)化機制、創(chuàng)新制度，建立健全數(shù)字驅(qū)動的業(yè)務經(jīng)營模式方面，進一步發(fā)揮交行優(yōu)勢?！苯煌ㄣy行行長劉珺在發(fā)布會上表示，為加速數(shù)字化新交行的建設(shè)，該行也希望在交通、消費、教育、政務等四大領(lǐng)域推動場景建設(shè)和生態(tài)建設(shè)，構(gòu)建場景類獲客的閉環(huán)產(chǎn)品與營銷能力。

作為實體經(jīng)濟之基、民生就業(yè)之本，銀行業(yè)無論如何轉(zhuǎn)型升級，都不能脫離中小微企業(yè)這個最廣泛的群體。近年來，在政策強化小微融資扶持的大背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)普惠金融服務取得顯著進展。

落實金融普惠的積極成果在交通銀行的半年報中有著鮮明體現(xiàn)，該行上半年普惠小微貸款實現(xiàn)了較快增長。截至6月末，該行普惠小微“兩增”口徑貸款余額較年初凈增650.74億元，增幅接近20%，大大快于全行平均貸款增速；客戶數(shù)24.58萬戶，較年初增加3.36萬戶，增幅達到了15.84%。

得益于借助金融科技和大數(shù)據(jù)支撐，交通銀行推廣了“線上產(chǎn)品+場景定制”模式，提升批量化、場景化、智能化、線上化運營能力。今年以來，小微線上貸款余額凈增和客戶數(shù)凈增貢獻占比分別達到58%和70%。

具體來看，今年上半年，該行共實施普惠及鄉(xiāng)村振興場景定制產(chǎn)品107個，截至6月末已上線72個。其中，對產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)，打造了“乳品鏈”“白酒鏈”“飼料鏈”等項目；對科創(chuàng)小微企業(yè)，在蘇州、深圳等多地推出“普惠e貸”科創(chuàng)場景定制項目；對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體推出“菌菇貸”“農(nóng)戶貸”等普惠涉農(nóng)特色產(chǎn)品；對特定行業(yè)小微企業(yè)，也上線“煙戶貸”“醫(yī)保貸”“家居貸”等特色項目。

“靈活采取措施支持小微客戶紓困和穩(wěn)定經(jīng)營，支持客戶應對受疫情影響的臨時還款困難?！苯煌ㄣy行方面表示，對受疫情影響嚴重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，推動實行更優(yōu)惠的利率，通過這些措施對穩(wěn)定企業(yè)信心和預期起到積極作用。

普惠金融迎來大發(fā)展離不開的還有銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一現(xiàn)實趨勢。而今，銀行服務小微不僅需要內(nèi)部構(gòu)建敏捷組織，更需要借助科技支撐，實現(xiàn)批量獲客、精準風控。交通銀行方面表示，將通過標準化產(chǎn)品不斷擴大小微客群服務面，結(jié)合場景定制來滿足不同群體小微企業(yè)個性化金融需求。

（CIS）