“廣東金融行業(yè)旗幟鮮明反對‘內(nèi)卷式’競爭！”7月24日，在廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2025年上半年新聞通氣會上，廣東金融監(jiān)管局黨委委員、二級巡視員黃海暉表示。

　　近來廣東金融監(jiān)管局縱深推進(jìn)、重拳整治行業(yè)亂象。據(jù)悉，廣東金融監(jiān)管部門已印發(fā)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)卷式”競爭負(fù)面清單，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會研究制訂反不正當(dāng)競爭自律公約，推動行業(yè)治理邁入制度化、規(guī)范化軌道。

　　廣東金融行業(yè)協(xié)會內(nèi)部人士對上海證券報(bào)記者表示，廣東金融監(jiān)管部門旗幟鮮明提出“反內(nèi)卷”，在全國率先為金融系統(tǒng)“惡性競爭”踩下剎車，不僅有現(xiàn)實(shí)的緊迫性，也釋放出推動行業(yè)健康發(fā)展的清晰信號。

　　綜合整治“內(nèi)卷式”競爭

　　當(dāng)前金融領(lǐng)域“拼價(jià)格，搶客戶”的現(xiàn)象在部分環(huán)節(jié)有所反彈，擾亂市場秩序，侵蝕行業(yè)根基，亟須系統(tǒng)治理，建立長效機(jī)制。一場綜合整治“內(nèi)卷式”競爭行動正在廣東展開。

　　7月17日，廣東銀行同業(yè)公會（下稱“公會”）召開專業(yè)委員會主任單位反“內(nèi)卷式”競爭專題工作會議。會議明確，廣東銀行業(yè)擬按照“1+3+N”的制度體系推進(jìn)“內(nèi)卷式”競爭的綜合整治?！?”指監(jiān)管部門出臺綜合整治“內(nèi)卷式”負(fù)面清單，“3”指公會制定出臺反不正當(dāng)競爭自律公約、倡議書和承諾書，“N”指相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域反“內(nèi)卷式”競爭的行業(yè)自律舉措。

　　為綜合整治“內(nèi)卷式”競爭，7月24日廣東發(fā)布《廣東銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭自律公約（2025版）》，從八個(gè)方面提出倡導(dǎo)性條款和禁止性條款，包括完善考評激勵(lì)機(jī)制、堅(jiān)持理性定價(jià)、嚴(yán)格管理返傭返利、規(guī)范宣傳營銷、避免盲目競逐市場等。

　　與此同時(shí)，廣東發(fā)布《廣東保險(xiǎn)業(yè)防止“內(nèi)卷式”競爭自律公約》，明確保險(xiǎn)公司應(yīng)抵制惡性價(jià)格戰(zhàn)，不濫用渠道手續(xù)費(fèi)、不向渠道支付超額傭金，不虛列費(fèi)用違規(guī)套利，不惡意競標(biāo)，不在政府項(xiàng)目中打價(jià)格戰(zhàn)等基本要求。

　　存貸業(yè)務(wù)“內(nèi)卷”最突出

　　整治金融業(yè)“內(nèi)卷式”競爭，廣東如此旗幟鮮明并非沒有緣由。

　　作為經(jīng)濟(jì)第一大省，廣東也是金融業(yè)競爭最激烈的地區(qū)之一。以廣州地區(qū)的消費(fèi)貸為例，今年一季度，“價(jià)格戰(zhàn)”曾一度使得實(shí)際消費(fèi)貸利率下探至2.58%。后經(jīng)監(jiān)管部門指導(dǎo)，從4月起，廣州地區(qū)銀行新發(fā)放消費(fèi)貸產(chǎn)品的年化利率不得低于3%。監(jiān)管指導(dǎo)至今已執(zhí)行近四個(gè)月，但記者以客戶身份走訪廣州地區(qū)部分銀行發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行消費(fèi)貸執(zhí)行最低3%的貸款利率。與消費(fèi)貸類似，廣州地區(qū)的房貸利率也經(jīng)歷了一波調(diào)控。

　　企業(yè)貸款利率持續(xù)下滑。今年6月，廣東轄內(nèi)（不含深圳，下同）新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為2.79%，同比下降41個(gè)基點(diǎn)。

　　華南一位金融學(xué)教授表示，當(dāng)前商業(yè)銀行“內(nèi)卷”最突出地體現(xiàn)在存款與貸款業(yè)務(wù)上。分析其根源，既有外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對銀行負(fù)債與資產(chǎn)兩端的沖擊，也有部分商業(yè)銀行市場應(yīng)對能力不足，依然固守“規(guī)模情結(jié)”，缺乏創(chuàng)新動力。

　　如今，廣東整治金融業(yè)“內(nèi)卷式”競爭專項(xiàng)行動已初見成效。黃海暉稱，今年以來，銀行業(yè)凈息差降幅有所收窄，保險(xiǎn)“報(bào)行合一”顯效，銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金規(guī)模較2024年同期壓降5%。

　　銀保行業(yè)積極響應(yīng)

　　“內(nèi)卷”讓銀行業(yè)從業(yè)人員也感到難受，此前就有不少銀行人向記者“吐槽”——不拼價(jià)格很難做業(yè)務(wù)。

　　此次廣東開啟綜合整治“內(nèi)卷式”競爭，得到了銀行積極響應(yīng)。7月22日，平安銀行廣州分行率先推進(jìn)落實(shí)反“內(nèi)卷式”競爭工作。記者了解到，該行廣州分行各級干部全部出動，進(jìn)行表態(tài)發(fā)言，簽署反“內(nèi)卷式”競爭承諾書，進(jìn)行會議精神傳達(dá)，并在會議之后繼續(xù)組織廣州分行全行2000多名員工全部完成反“內(nèi)卷式”競爭承諾書的簽署工作。

　　其實(shí)今年早些時(shí)候，江浙地區(qū)已有不少銀行達(dá)成共識，不再進(jìn)行信貸價(jià)格競爭，而是將重心聚焦于如何更好地為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

　　有國有銀行人士表示：“我們希望通過此次行業(yè)反‘內(nèi)卷式’競爭行動，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸更加理性和健康的競爭狀態(tài)，從根本上緩解‘內(nèi)卷’現(xiàn)象，從而提升整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量。”

　　記者自業(yè)內(nèi)了解到，廣東保險(xiǎn)業(yè)或還將針對農(nóng)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等具體險(xiǎn)種制定行業(yè)自律公約，進(jìn)一步細(xì)化、落實(shí)相關(guān)要求。多位保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴記者，期待行業(yè)協(xié)會能夠帶領(lǐng)行業(yè)將反“內(nèi)卷式”競爭落到實(shí)處，推動保險(xiǎn)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。