上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 王彭）12月8日，上海發(fā)展研究基金會研究員文春艷在2023滴水湖新興金融年度大會“生成式AI大模型助推金融業(yè)轉型與發(fā)展”研討會上介紹了《人工智能在金融領域的應用及其中國實踐》（以下簡稱報告）發(fā)布的背景及該報告的主要內容。

文春艷表示，該報告的發(fā)布有四個方面原因，一是從全球的角度來看，人工智能已經是全球技術競爭的焦點，多數(shù)國家已經制定了人工智能發(fā)展的相關政策；第二，我國將人工智能作為重點戰(zhàn)略發(fā)展；三是人民銀行出臺了系列政策支持，包括中國金融業(yè)信息技術的發(fā)展，以及金融科技發(fā)展的一些規(guī)劃；四是今年3月份以來，生成式AI大模型正在引發(fā)新一輪的全球技術浪潮，其對金融業(yè)的發(fā)展影響已成為當前關注的重點。

報告共分為四個部分：第一部分聚焦于AI技術在全球金融領域的具體應用；第二部分是對我國金融領域以及AI技術應用的情況進行闡述和分析；第三部分具體就金融業(yè)應用AI面臨的問題、風險和挑戰(zhàn)進行分析；第四部分給出政策建議。

在報告第二部分針對我國金融機構應用AI 技術現(xiàn)狀的研究中，采用了樣本分析的方法，選取了截至2023年6月30日的98家A股上市金融機構，其中包括42家銀行機構、46家證券機構和10家保險機構，通過公開信息對其AI技術關鍵詞進行索引。

“為了更直觀闡述AI技術應用的具體情況，我們還構建了三個指標：一是整體的應用率；二是應用廣度，具體根據(jù)金融機構AI應用場景的數(shù)量進行度量，包括低廣度、高廣度、中廣度三類；第三是聚焦到具體的應用場景領域，即某一個細分金融業(yè)務場景中應用AI技術的金融機構占總金融機構樣本數(shù)量的百分比?！蔽拇浩G稱。

文春艷表示，從第三個指標細分領域方面，可以看到分化比較明顯，在智能客服領域86%的金融機構都采用了AI技術，但在智能投研領域只有24%的金融機構應用了AI技術。

文春艷進一步表示，我國金融機構AI技術應用模式可以分為兩種方式：模塊化的方式和一體化的方式。其中，模塊化的方式主要通過采購外部AI技術服務提供商提供的專業(yè)AI服務技術方案，實現(xiàn)金融機構自身AI的轉型升級；一體化的方式則通過金融機構成立自己的金融科技部門或者金融科技子公司，實現(xiàn)自給自足。

“模塊化方式主要針對中小型金融機構，一體化的方式主要針對大型金融機構，有些大型金融機構雖然成立了自己的金融科技部門包括子公司，但是還沒有達到完全自給自足的狀態(tài)，而是同時采用外部采購和自有雙渠道的方式。”文春艷稱。

從中外對比的視角看，文春艷表示，AI技術在我國金融領域的應用主要著力于運營層面標準化流程的精簡，起到降本增效的基礎效果。而AI技術在發(fā)達經濟體金融領域的應用，則更多是致力于非流通化的特異性工作，具有范式轉化的功能，在這個領域其可以創(chuàng)造更多的附加值，而不僅僅是降本增效。

最后，報告給出了七個方面的政策建議。第一，彌補高算力供應的缺口；第二，完善數(shù)據(jù)治理體系；第三，搭建算法治理框架；第四，推動落實G20的AI原則，完善AI的理論治理；第五，重視AI應用潛在可能的系統(tǒng)性金融風險；第六，理性看待AI帶來的技術性失業(yè)問題；第七，加強國際交流與合作。