個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右較低水平

????昨日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù)，并回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。

????數(shù)據(jù)顯示，一季度，流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長；人民幣各項貸款增加8.34萬億元，比上年同期多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實體企業(yè)的經(jīng)營成本；3月，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點。

????央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，但我國經(jīng)濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持。

????新設(shè)兩項專項再貸款

????規(guī)?？傆?400億

????按照近日國務(wù)院常務(wù)會議要求，人民銀行將創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。4月14日，央行貨幣政策司司長孫國峰對兩項新專項再貸款進行了介紹。

????關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，人民銀行將通過科技創(chuàng)新專項再貸款引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)的范圍包括“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。支持范圍按照科技部和工信部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，金融機構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。該工具適用的銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率為1.75%。

????在操作方式上，科技創(chuàng)新專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按期對符合要求的，貸款期限在6個月及以上科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。

????關(guān)于普惠養(yǎng)老專項再貸款，央行將通過該工具引導(dǎo)金融機構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。該工具推出初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。

????金融機構(gòu)按市場化原則，對符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。普惠養(yǎng)老專項再貸款也采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放。人民銀行對符合條件的貸款，按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。

????個人住房貸款

????資產(chǎn)質(zhì)量整體較好

????央行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。

????對于個人住房貸款的信用風(fēng)險情況，鄒瀾表示，我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價波動影響比較小，這與一些國家的情況有較大差異。

????數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元，兩項合計超過46萬億元，對應(yīng)大約1億筆貸款。

????鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。

????“從大型銀行當(dāng)時的實踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平?！编u瀾稱。

????今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫。鄒瀾表示，人民銀行將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點做好幾方面工作：一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力，還是還款意愿的原因；要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力，還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實征信權(quán)益保護，暢通投訴維權(quán)渠道。此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項目實際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實維護購房人合法權(quán)益。