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基金代銷業(yè)務(wù)的罰單很密集。
近日，河北證監(jiān)局公布了對(duì)基金代銷現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況。券商中國(guó)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，至少有2個(gè)地方證監(jiān)局對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。至少有4個(gè)地方證監(jiān)局公布了基金代銷抽查機(jī)構(gòu)名單，即將或已經(jīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。江西證監(jiān)局的信息透露，證監(jiān)會(huì)可能對(duì)2023年的基金代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查做了統(tǒng)一的工作安排。而從基金代銷罰單來(lái)看，今年以來(lái)，已經(jīng)有15個(gè)地方證監(jiān)局出具了22份相關(guān)罰單。
有些罰單明確指向是現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有些罰單則只表示“經(jīng)查”，罰單暴露出了代銷機(jī)構(gòu)的一些問(wèn)題：有的機(jī)構(gòu)基金推介營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)；有的機(jī)構(gòu)存在全員營(yíng)銷行為；部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用電話開(kāi)展基金營(yíng)銷活動(dòng)未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理；有的基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格；還有的未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
對(duì)基金代銷開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查
近日，河北證監(jiān)局在證券期貨機(jī)構(gòu)監(jiān)管通訊中表示，近期，以落實(shí)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》為契機(jī)，河北證監(jiān)局嚴(yán)格開(kāi)展了基金銷售機(jī)構(gòu)專項(xiàng)檢查，推動(dòng)轄區(qū)基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
一是壓實(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理主體責(zé)任，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)控基礎(chǔ)，突出合規(guī)風(fēng)控人員對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)審查的獨(dú)立性與有效性；
二是強(qiáng)調(diào)樹(shù)立以投資人利益為核心和長(zhǎng)期投資理念，對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)，不得實(shí)施短期激勵(lì)，不得針對(duì)認(rèn)購(gòu)期基金實(shí)施特別的考核激勵(lì)；
三是強(qiáng)化從業(yè)人員資質(zhì)管理，嚴(yán)格落實(shí)銷售新規(guī)，重點(diǎn)關(guān)注基金銷售部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員、分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格情況，嚴(yán)禁不具有資質(zhì)人員開(kāi)展基金銷售。
河北證監(jiān)局表示，針對(duì)此次專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，區(qū)分問(wèn)題的性質(zhì)及影響，河北證監(jiān)局分別對(duì)2家機(jī)構(gòu)采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，對(duì)2家機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管關(guān)注函。
除了河北證監(jiān)局，公開(kāi)信息顯示，新疆證監(jiān)局也開(kāi)展了相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。新疆證監(jiān)局在一份罰單中明確表示，“2023年2月13日至16日，我局對(duì)你行基金銷售業(yè)務(wù)開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)你行基金銷售業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題”。
此外，包括江西、河南、湖南、廣西等地的證監(jiān)局已經(jīng)公示了基金代銷的現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)構(gòu)名單，已經(jīng)或即將開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
江西證監(jiān)局在4月份公告稱，“根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2023年度基金銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排，我局于近日組織完成了轄區(qū)2023年度基金銷售機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查對(duì)象的抽取工作”。
15個(gè)地方局已出具22份基金代銷罰單
券商中國(guó)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有15個(gè)地方證監(jiān)局出具了22份與基金代銷相關(guān)的罰單，涉及機(jī)構(gòu)以銀行為主，也包括券商以及第三方代銷機(jī)構(gòu)，罰單指出了多方面的問(wèn)題。
基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性問(wèn)題。基金推介營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)；個(gè)別基金宣傳材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)，未以顯著方式特別聲明基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)；個(gè)別銷售人員向投資者發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料，評(píng)價(jià)某基金經(jīng)理和某基金產(chǎn)品時(shí)無(wú)客觀證據(jù)支撐；手機(jī)銀行客戶端銷售界面中缺少個(gè)別基金產(chǎn)品的資料概要。
在基金銷售中存在全員營(yíng)銷行為，并將無(wú)基金從業(yè)資格人員的基金銷售關(guān)系及后續(xù)銷售業(yè)績(jī)提成下掛至其他營(yíng)銷人員名下。個(gè)別銷售人員在不清楚投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品。
合規(guī)管理與內(nèi)部控制問(wèn)題。基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員。基金銷售專門合規(guī)風(fēng)控人員履職獨(dú)立性和有效性缺乏。合規(guī)風(fēng)控人員執(zhí)行基金合規(guī)檢查的有效性存在明顯缺失，部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用電話開(kāi)展基金營(yíng)銷活動(dòng)未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理。未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開(kāi)展一次投資者適當(dāng)性自查。未對(duì)基金管理人進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。未對(duì)新增銷售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查。
未建立基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查機(jī)制。對(duì)部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)期實(shí)施特別的考核激勵(lì)政策。將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)。分支機(jī)構(gòu)是否開(kāi)展或暫?；痄N售業(yè)務(wù)缺少內(nèi)部審批。手機(jī)銀行基金銷售系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)鏈問(wèn)題，未及時(shí)報(bào)告。
人員資格管理問(wèn)題。基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。未建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)基金銷售人員行為的監(jiān)督和檢查。
制度完善問(wèn)題。未按照《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則及時(shí)修訂。未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
未按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保基金銷售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
