資管行業(yè)如何推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展？加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一大關(guān)鍵。1月18日，在“基業(yè)長青 金石為開”展望2024資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展研討會上，興銀理財副總裁章杉杉，民生理財副總裁李暢，泰康資產(chǎn)副總經(jīng)理、首席技術(shù)官遲哲，安聯(lián)投資董事總經(jīng)理、中國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人沈良圍繞“構(gòu)建數(shù)字化賦能資管高質(zhì)量發(fā)展新動能”這一話題進(jìn)行討論。

資管機(jī)構(gòu)需要全方位數(shù)字化賦能

對于資管機(jī)構(gòu)來說，各個環(huán)節(jié)都需要數(shù)字化賦能。

章杉杉表示，對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，理財公司在不同發(fā)展階段的需求不一樣，包括風(fēng)險控制、運(yùn)營、交易等，但是最終還是要服務(wù)于投研。例如，理財公司剛成立時，需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型使流程順暢一些，運(yùn)行平穩(wěn)后，再借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步提高效率。在公司運(yùn)作成熟以后，就會希望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型來推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。事實(shí)上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型很難一步到位，目前業(yè)內(nèi)都在探索。章杉杉認(rèn)為，在投資領(lǐng)域，數(shù)字化建設(shè)有三大作用：

一是數(shù)據(jù)賦能。數(shù)據(jù)賦能在投資領(lǐng)域一直有所積累，但是應(yīng)用還不多，這些工作會逐漸產(chǎn)生成效，接下來就是在投資領(lǐng)域應(yīng)用。

二是為投資部門減負(fù)。一些資管機(jī)構(gòu)也許都存在類似的問題，即投資部門之間相互平行，同一件事情在不同的部門有不同的處理方法，這樣會帶來效率的缺失和風(fēng)險的累積，因此須將投資經(jīng)理的工作標(biāo)準(zhǔn)化，把時間節(jié)省出來提高效率，最終提升投資精準(zhǔn)度。

三是直接介入投資決策，量化投資就是其中一個例子?！拔覀兿Ｍ軌蛟谶@方面進(jìn)行一些探索。對于一些常規(guī)投資，也希望借助數(shù)字化力量幫助投資經(jīng)理進(jìn)行投資決策?！闭律忌颊f。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨多重挑戰(zhàn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為資管機(jī)構(gòu)帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

李暢認(rèn)為，目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨三大挑戰(zhàn)：第一，數(shù)字化會對原有的組織架構(gòu)形成挑戰(zhàn)，數(shù)字化過程對理財公司組織架構(gòu)的新要求，可能與現(xiàn)有架構(gòu)產(chǎn)生沖突，需要一個相互適應(yīng)的過程；第二，存在數(shù)字安全和隱私問題，理財公司大部分客戶來自母行，須平衡好客戶隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)隔離；第三，理財公司的數(shù)字系統(tǒng)來自母行，基于銀行架構(gòu)構(gòu)建，應(yīng)用到理財公司后，在拓展性、適應(yīng)性等方面存在一定問題。

人才是第一資源，缺乏金融科技復(fù)合型人才也是資管機(jī)構(gòu)面臨的一大困難。據(jù)沈良介紹，安聯(lián)投資在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的最大痛點(diǎn)是觸及客戶，這依托于數(shù)字化建設(shè)。但是目前科技和金融復(fù)合型人才較少，缺乏即時數(shù)據(jù)和成熟的系統(tǒng)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大應(yīng)用場景是利用數(shù)據(jù)分析客戶畫像。在沈良看來，這也是當(dāng)前資管機(jī)構(gòu)面臨的一大挑戰(zhàn)。例如，公募基金的渠道主要是銀行或第三方券商，資金主要來自老百姓的投資。事實(shí)上，對于資管機(jī)構(gòu)來說，很難深入挖掘自身數(shù)據(jù)，也很難知道每一個客戶的真實(shí)需求。因此，發(fā)行產(chǎn)品更多看市場，這是一個短板。“安聯(lián)投資作為一家外資機(jī)構(gòu)，在資產(chǎn)配置方面有一定經(jīng)驗(yàn)，通過對渠道賦能，給客戶提供精準(zhǔn)的、科學(xué)化的建議，才能讓客戶黏性更高。”沈良說。