銀行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)，監(jiān)管重拳打擊基金代銷亂象。7月14日，上海證券報(bào)記者從重慶證監(jiān)局獲悉，興業(yè)銀行重慶分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況，被責(zé)令改正。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有20余家銀行分支機(jī)構(gòu)相繼因“基金銷售違規(guī)”受到監(jiān)管處罰。作為基金代銷市場(chǎng)的主力渠道，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)亟須加強(qiáng)“內(nèi)功”修煉，將基金銷售模式從盈利為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以基民利益為導(dǎo)向，才能更好立足市場(chǎng)，服務(wù)投資者。

“無(wú)證上崗”成基金銷售違規(guī)重災(zāi)區(qū)

近日，重慶證監(jiān)局公示了一則行政監(jiān)管措施顯示，興業(yè)銀行重慶分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況。上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第三十條、《關(guān)于實(shí)施<公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》第十七條的規(guī)定。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶證監(jiān)局對(duì)該分行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。興業(yè)銀行重慶分行需立即采取有效措施對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行整改，建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，規(guī)范員工執(zhí)業(yè)行為，提高合規(guī)管理水平。

按照上述監(jiān)督管理辦法的相關(guān)規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，從事基金宣傳推介、銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)等基金銷售業(yè)務(wù)的人員以及基金銷售相關(guān)部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，“無(wú)證上崗”是違規(guī)重災(zāi)區(qū)。5月19日，云南證監(jiān)局公布對(duì)中信銀行股份有限公司昆明分行采取責(zé)令改正措施的決定。經(jīng)查，該行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，零售銀行部（負(fù)責(zé)基金銷售）部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理人員未取得基金從業(yè)資格。

4月25日，天津證監(jiān)局發(fā)布一則行政監(jiān)管措施顯示，渤海銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，其一就是基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

“部分銀行由于內(nèi)部管理的缺失，再加上決策者的僥幸心理，自以為可以輕易逃避監(jiān)管。除此之外，面對(duì)業(yè)績(jī)的壓力，也會(huì)有部分銀行愿意鋌而走險(xiǎn)，讓部分負(fù)責(zé)基金銷售的業(yè)務(wù)人員在沒(méi)有取得從業(yè)資格的情況下從事資金銷售業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止?！焙幽蠞砷嚷蓭熓聞?wù)所主任付建向記者表示。

銀行代銷基金亟須“練內(nèi)功”

銀行代銷基金業(yè)務(wù)，丞需加強(qiáng)“內(nèi)功”修煉。

多位銀行業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)表示，銀行需要改變和規(guī)制基金銷售業(yè)務(wù)中的不合理行為，關(guān)鍵是要將基金銷售模式從盈利為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以基民利益為導(dǎo)向，放眼行業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展效益，在制度和模式上向著基金銷售服務(wù)行業(yè)與基民利益的統(tǒng)一發(fā)展。

付建向記者分析稱，當(dāng)前基金代銷模式主要是靠傭金分成來(lái)盈利，甚至可能成為業(yè)務(wù)收入的重要支撐，當(dāng)基金銷售受到資本市場(chǎng)波動(dòng)的影響，可能要面臨著合規(guī)考驗(yàn)。

“受到內(nèi)部考核機(jī)制的影響，為了達(dá)到目標(biāo)業(yè)績(jī)，會(huì)對(duì)無(wú)基金從業(yè)資格人員和非銷售崗位人員安排銷售任務(wù)，這種現(xiàn)象就會(huì)在行業(yè)中形成不良風(fēng)氣?！备督ㄕf(shuō)。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。

記者注意到，已有銀行在加強(qiáng)合規(guī)和內(nèi)控?！艾F(xiàn)在，我們行對(duì)基金公司和基金產(chǎn)品的選擇十分謹(jǐn)慎，我們每位客戶經(jīng)理都有基金從業(yè)資格和基金銷售資質(zhì)，且一直參與培訓(xùn)?？蛻羧绻麤](méi)有做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們是不會(huì)亂推產(chǎn)品的?！睖弦患毅y行營(yíng)業(yè)部理財(cái)顧問(wèn)向記者表示。

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